Ano ang pagkakaiba sa pagitan ng maximum na maibabawas at wala sa bulsa?

Kumpanya

Nakatanggap ka lang ng isang medikal na pamamaraan at nakita ang singil - may utang kang pera. Ngunit hindi ka ba nagbabayad ng buwanang bayad para sa segurong pangkalusugan upang hindi ka magbayad ng mga singil sa medikal? Hindi masyado.

Bawat taon, maraming mga may-ari ng patakaran ang dapat gumastos ng isang tiyak na halaga sa bulsa sa mga karapat-dapat na serbisyong medikal bago magsimula ang kanilang plano sa seguro na magbayad para sa anumang bagay. Kapag naabot nila ang halagang dolyar na iyon, na tinawag na mababawas, ibinabahagi ng kumpanya ng segurong pangkalusugan ang mga gastos hanggang sa maabot ng may-ari ng patakaran ang kanyang maximum na wala sa bulsa, a.k.a. ang halagang dapat mong gastusin upang sakupin ng seguro ang lahat ng karapat-dapat na gastos sa pangangalagang pangkalusugan. Basahin ang tungkol sa upang maunawaan ang mga pagkakaiba sa pagitan ng dalawa.

Ano ang isang mababawas ng seguro sa kalusugan?

Isang taunang maibabawas ay ang halaga ng pera na dapat mong gastusin sa mga saklaw na serbisyo sa pangangalagang pangkalusugan bago magsimula ang iyong plano sa segurong pangkalusugan upang masakop ang anuman sa mga gastos. Dagdag ito sa buwanang premium para lang mapunta sa plano. Karaniwan, ang mas mataas na mga premium ay nagsalin sa mas mababang mga nababawas, habang ang mga mas mababang premium ay may posibilidad na nangangahulugang isang mas mataas na maibabawas. Karamihan sa mga plano sa seguro, kabilang ang seguro sa kalusugan ng indibidwal at employer, ay may mababawas. Gayunpaman, ang ilang mga plano sa pangangalaga ng kalusugan (HMO) na mga plano ay may mababang mababawas o hindi man maibabawas.

Ano ang isang maximum na wala sa bulsa?

Isang taunang maximum na wala sa bulsa ay ang hangganan na dapat bayaran ng may-ari ng patakaran para sa mga serbisyong pangkalusugan, hindi kasama ang gastos ng premium ng plano. Matapos maabot ng may-ari ng patakaran ang halagang iyon (kung saan ang maibabawas at mga copay , bukod sa iba pang mga gastos,magbigay ng kontribusyon sa), sasaklawin ng plano ng seguro ang lahat ng karagdagang karapat-dapat na gastos sa pangangalagang pangkalusugan para sa taong iyon.

Mababawas kumpara sa maximum na out-of-pocket

Mahalaga, ang isang maibabawas ay ang gastos na binabayaran ng isang may-hawak ng patakaran sa pangangalaga ng kalusugan bago magsimula ang plano ng seguro na sakupin ang anumang mga gastos, samantalang ang isang maximum na wala sa bulsa ay ang halagang dapat gastusin ng isang may-ari ng patakaran sa mga karapat-dapat na gastos sa pangangalagang pangkalusugan sa pamamagitan ng copay, coinsurance, o deductibles bago ang sinisimulan ng seguro ang lahat ng nasasakupang gastos. Dahil dito, ang nababawas ng isang may-ari ng patakaran ay palaging mas mababa kaysa sa maximum na wala sa bulsa.

Halimbawa, ang isang tao ay maaaring magkaroon ng isang $ 2,000 na mababawas at isang $ 5,000 maximum na wala sa bulsa, sabi David Belk , MD, ang may akda ng Totoong Gastos ng Pangangalaga sa Kalusugan . Maaari silang makakuha ng nagkakahalagang $ 10,000 na pangangalagang medikal, halimbawa, isang pagpapa-ospital, operasyon, at pag-aalaga pagkatapos ng operasyon. Ang unang $ 2000 ay buong bayad ng pasyente. Pagkatapos nito, ang pasyente ay maaaring magbayad ng alinman sa isang nakapirming copay— $ 20, $ 50, $ 100 na natukoy nang maaga ng kumpanya ng seguro, at depende sa serbisyo — o isang porsyento ng kabuuang pagbabayad para sa bawat saklaw na serbisyo, na kung saan ay isang coinsurance.

Kapag ang kabuuan ng mga copay at coinsurance ng taong iyon kasama ang kanilang mababawas ay umabot sa $ 5,000, wala silang utang na taon sa taong iyon para sa alinman sa kanilang pangangalagang medikal dahil ang kanilang seguro ay sasakupin ang lahat ng karagdagang mga gastos, paliwanag niya.

Gaano katangkad ang maabot ang maximum na mga out-of-pocket maximum sa 2020?

Bagaman ang mga deductible at out-of-pocket maximum ay nag-iiba ayon sa plano, ang lahat ng mga plano na nakakatugon sa mga pamantayan ng Affordable Care Act (ACA) ay nagtatakda ng isang taunang limitasyon sa kung gaano kataas ang makakakuha ng maximum na out-of-pocket. Ngayong taon, ang Tinutukoy ng IRS mataas na maibabawas na mga plano sa kalusugan tulad ng mga may maibabawas na hindi bababa sa $ 1,400 para sa mga indibidwal o $ 2,800 para sa mga pamilya. Para sa 2020 , ang mga maximum na wala sa bulsa ay hindi maaaring lumagpas sa $ 6,900 para sa isang indibidwal na plano at $ 13,800 para sa isang plano ng pamilya. Ang mga gastos na natamo para sa mga serbisyo sa labas ng network na pangangalaga ng kalusugan ay hindi binibilang sa mga numerong ito.

Nalalapat ba ang nababawas sa maximum na wala sa bulsa?

Una, mahalagang maunawaan kung paano makamit ang iyong maibabawas. Ang mga serbisyo sa pag-aalaga ng pag-aalaga tulad ng taunang pag-check up ay madalas na ibinibigay nang walang karagdagang gastos sa consumer. Samakatuwid, hindi sila nag-aambag patungo sa pagtugon sa iyong maibabawas. Bagaman nag-iiba ito ayon sa plano, ang mga copay para sa mga pagbisita sa sakop ng tanggapan ay karaniwang hindi binibilang patungo sa isang maibabawas habang ang mga de-resetang gamot ay maaaring mabilang patungo sa isang hiwalay na ibabawas na benepisyo ng reseta. Ang mga gastos sa pagpapa-ospital, operasyon, mga pagsusuri sa lab, pag-scan, at ilang mga aparatong medikal ay karaniwang binibilang sa mga nababawas.

In-network, ang mga gastos sa labas ng bulsa na ginamit upang matugunan ang iyong mababawas ay nalalapat din patungo sa maximum na labas ng bulsa.

Ang buwanang premium ay hindi nalalapat sa alinman sa maximum na maibabawas o wala sa bulsa. Kahit na naabot mo ang iyong maximum na wala sa bulsa, kakailanganin mong ipagpatuloy ang pagbabayad ng buwanang gastos ng iyong plano sa kalusugan upang magpatuloy na makatanggap ng saklaw.

Ang mga serbisyong natanggap mula sa mga provider na wala sa network ay hindi rin bibilangin sa maximum na wala sa bulsa, at hindi rin ang ilang mga hindi saklaw na paggamot at gamot. Kapag natapos na ang maximum na wala sa bulsa, ang mga may-ari ng patakaran ay hindi dapat magbayad ng anumang mga gastos — kasama na ang mga pagbabayad at coinsurance — para sa anuman at lahat ng pangangalagang medikal na nasa network.

Mababawas kumpara sa maximum na wala sa bulsa: Ano ang bibilangin?
	Nagbibilang	Hindi kabilang
Mababawas	Ospital Operasyon Mga pagsubok sa lab Mga pag-scan Ang ilang mga aparatong medikal Mga reseta — bagaman, maaari silang mabilang patungo sa isang hiwalay na maibabawas	Mga serbisyo sa labas ng network Copay Mga buwanang premium
Limitasyon sa labas ng bulsa	Lahat ng mga gastos sa labas ng bulsa na ginugol upang matugunan ang mababawas Copay	Mga serbisyo sa labas ng network Mga buwanang premium

Paano makatipid sa mga gastos sa pangangalagang pangkalusugan

Mayroon ka bang isang mataas na maibabawas at / o maximum na wala sa bulsa? May mga paraan pa rin upang makatipid.

• Kung ang lahat ng iyong mga gastos sa medikal na wala sa bulsa — sa madaling salita, ang mga gastos na hindi nabayaran ng iyong plano sa kalusugan — para sa naibigay na taon na pinagsama ay bumubuo ng higit sa 10% ng iyong taunang kabuuang kita, maaari kang kumuha ng pagbabawas ng gastos sa medikal sa iyong mga buwis sa isang bahagi ng iyong mga gastos
• I-set up ang a account sa pagtitipid sa kalusugan (HSA) , kung saan maaari kang magdeposito ng walang buwis sa pera para sa mga gastos sa pangangalagang pangkalusugan. Hindi tulad ng isang nababaluktot na account sa pagtitipid (FSA), ang mga pondo ng HSA ay gumulong sa bawat taon bawat taon. Kung hindi mo gagamitin ang lahat ng perang itinabi sa iyong HSA sa 2020, magkakaroon ka nito para sa 2021 at higit pa.
• Makatipid sa mga gastos sa pangangalagang pangkalusugan sa pamamagitan ng paggamit ng mga kupon ng SingleCare para sa mga iniresetang gamot. Ang anumang mga gastos sa labas ng bulsa na ginamit gamit ang isang kupon ng SingleCare ay hindi bibilangin sa isang maibabawas o wala sa bulsa na maximum ngunit makatipid sa mga gastos.